加密貨幣中最糟糕的秘密是，許多項目只比詐騙好不到那裡去：他們已經消化了數十億美元，而取得了這麼一大筆資金之後，在實際應用落地層面發生了什麼，好吧……可能需要你運用你的想像力。
但是，當銀行要洽談客戶時，年輕的金融科技和加密初創公司一直被增加門檻、不斷複雜化，要求需要更佳苛刻的Know-your-customer（KYC）和反洗錢（AML）評估實踐，這方面在這個新興領域究竟是什麼情況？
這方面的實踐實際上花費了我們比所有初始代幣發售（ICO）騙局更多的數十億美元 – 據我估計，它們的實際效益？等同於零。
他們創造了一種無所不在的全球監控系統。它是一個一個讓數十億人陷入貧困、殺死創新並為銀行系統保留「競爭能力」提供一個完美藉口的系統。
金融排外性
回到1970年，美國通過了「銀行保密法」（Bank Secrecy Act），該法案將銀行和金融機構武器化，將其變成非官方的秘密警察。從那時起，任何從事金融活動的人都會受到越來越嚴格的監管，在各個客戶層面，將「可疑活動」的細節傳遞給當局並拒絕對「不受歡迎的人」進行金融訪問。
這種讓金融公司合規的直接成本現在每年達到數十億美元。但這只是其社會成本的最小部分。
這也可以「毒品戰爭」借鏡，美國鼓勵KYC / AML法規在全球範圍內傳播。大多數國家都熱情地採用了它們，那些試圖抵制的國家，如瑞士，最終屈服於巨大的壓力。
今天，世界上大多數國家都聯合起來 – 管理現存最不公開，最全球化的「老大哥」監督形式。
除了隱私問題，這些要求最終「排擠」了金融系統中不段增加的群體。移民、窮人和任何沒有「適當」的政府簽發身份證的人都被排除在正規金融部門之外。
在美國，超過1000萬人沒有銀行賬戶，在英國有數百萬人。但是發展中國家受到的影響才是最大。
誰才最需要加密貨幣？
據Statista統計，在2009年，撒哈拉以南的非洲地區竟然有「高達80％」的人是沒有銀行帳戶的，他們的貨幣有些波動甚至比加密貨幣還大，你問我，他們需不需要加密貨幣？
莫桑比克的梅蒂卡（MZN）兌美元在2016年下跌超過30％，同期安哥拉寬扎（AOA）下跌近20％ – 自2001年9月以來下跌幅度最大。幾內亞和剛果法郎（ GNF / CDF）和塞拉利昂（SLL）的利比都大幅下降 – 分別下降了18％，21％和27％。
尼日內瓦奈拉（NGN）的價值明顯在去年6月政府取消釘住美元匯率時萎縮了三分之一;
貶值約37％成為2016年非洲最便宜的貨幣，儘管現在似乎又回到了上升趨勢。
整個國家已經成為銀行的偏見和「懶惰的避險行為」受害者。加勒比、太平洋和非洲的許多小國幾乎完全被排除在全球支付系統之外。
索馬里這整個國家、開始挨餓，因為英國銀行覺得他們「不值得使用匯款服務」。該國40％的人口依靠這些匯款 – 人們將來之不易的積蓄回家寄回給家人。英國銀行的藉口：向索馬里付款是「高風險」，這是一種委婉說法，因為不值得處理文件欠佳的人的合規成本過高。那些支付最高成本的人總是世界上、社會最弱勢的。
KYC/AML殺死多少新創？
也許KYC / AML的最大成本是無法衡量的，因為它是從未發生過的事情。我們永遠不會知道有多少創新產品和解決方案從未成功過，因為它們不符合或無法承受目前的合規制度。
在加密領域，我們每天都看到這種情抗不斷重演。有多少項目因為無法獲得銀行服務而死亡？有多少創業公司因為被迫在律師、律師和更多律師身上花費寶貴的資金而枯萎了？
有多少金融科技替代品無法開始運營，因為他們無法獲得執照？如果一些金融公司不被迫成為非正式的執法機構的迫害，窮人、年輕人、甚至我們所有人都有多少銀行業務其實存在可行的替代方案？
我們永遠不會知道。
這個遊戲規則，值不值得？
為了證明「金融大佬」的合理性，政府會採取一切行動來捍衛侵權措施。他們推出了一份不斷增長的Very Scary Things™列表。
其中包括毒梟、恐怖分子、獨裁者、伊朗人、以及最糟糕的逃稅者。政府資助無數的研究計畫來證明，KYC / AML是可以有效抑止這些Money Launderers™（洗錢的犯罪份子）的增長。
也許他們確實挫敗了令人畏懼的恐怖分子或寡頭（儘管顯然不是很多）。然而，從未問過的問題是，成本究竟是多少？
是否值得我們所承受的更不方便、更昂貴的服務？是否值得將窮人或邊緣人群排除在外？是否值得鞏固銀行體系？
是否值得每個金融公司收集並經常被駭客竊取的大量私人資訊？是否值得建立一個大規模，半私有化的全球監控系統？
最好是。
否則，這是多麼悲慘，令人心碎的浪費。
– 參考資料：
Statista: Proportion of people without a bank account in 2009, by selected region；
Edan Yago(CEO and Co-Founder of Epiphyte) – There’s a Bigger Scam Than Anything in Crypto, is Called KYC/AML
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