對於加密貨幣產業而言，推動合規化一直以來都是個重要的議題；歐洲方面，歐盟議會早在 2018 年就定下了第五反洗錢指令（AMLD5），原預計今年 1 月 10 日各國都要符合相關標準，只是法規調適本就是一件相當複雜且漫長的過程，現在也還有少數國家尚未達成目標。
（事件背景：FinCEN負責人：AML反洗錢條例也適用於加密貨幣、歐盟議會研究：《第五洗錢防制令》已過時）
西班牙政府日前釋出了一項修正案，要求虛擬貨幣服務提供商向西班牙中央銀行進行註冊，以符合歐盟訂立的第五反洗錢指令；不過，此次修正案是今年 4 月底才提出，在昨日就結束了通常為期 60 – 90 日的公評期。
第五反洗錢指令是歐盟議會在前年採用的加密貨幣治理框架，基本概念就是要求相關產業向監管機構註冊，自證符合 KYC/AML 標準，頒布後共計給予成員國 18 個月的調適期。
今年 2 月，歐盟陸續對西班牙在內等 8 個國家寄出警告信，爾今距離歐盟最後期限也早已過去了 6 個月之久。
因此，為了加快國內對第五反洗錢指令的履行，西班牙政府縮短了修正案的公評期。
《Coindesk》報導，虛擬貨幣平台 Crypto.com 的歐洲區總經理 Mariana Gospodinova 表示，在第五反洗錢指令發布以後，各界對數位資產的認知有了明顯的提升；她解釋道，大量的資訊導致了一個相對陡峭的學習曲線，許多尋求在司法管轄區經營的企業也投來大量的資料，使得初期門檻較難跨越。
但是，Gospodinova 認為，資訊洗禮其實也有助於監管機構了解加密領域可能存在的種種風險，進而推敲出更為全面的修正案，並藉此加以改善對風險的管控；她認為，應該有不少國家藉著延長執行期限而從中獲益，當然，他們都有各自的理由，從政治因素到缺乏資源等等。
延伸閱讀：PeckShield｜2019全球數位資產反洗錢 AML 研究報告（附完整報告）
延伸閱讀：深入｜區塊鏈能否能為西班牙「加泰隆尼亞」獨立之路，點燃一盞燭光？
目前，西班牙的修正案中則是提到，從法幣入金、幣幣交易、錢包提供商到私鑰託管機構等等，都必須要接受國家的監管和註冊要求；不過，或許是因為修正案的正式上線過於急促，西班牙政府也特別頒布了一項過渡性條款，給予 9 個月的寬限期。
Gospodinova 指出，歐盟議會提出的第五反洗錢指令，為各國提供了一個大抵的方向，但是在細節上要如何處理不符合加密法規的企業，則是交由各自的監管機構決定；事實上，歐盟議會在今年 4 月時還釋出一份研究報告表示，現行的第五反洗錢指令有些過時，應考慮採用更先進的框架。
歐洲各國狀況
在了解完西班牙的進度後，我們也要看到其他幾個歐洲國家的推行進程。
除了西班牙以外，荷蘭其實也被列入了歐盟的警告名單中；動區先前報導，荷蘭央行其實在去年 9 月就依據第五反洗錢指令提出了新的法律框架，但由於內容中設立的門檻過於嚴厲，導致不少資本較小的新創難以生存，因此受到各界批評，目前當局還在與各部會及業界溝通。
另一方面，儘管英國在今年 1 月決定脫離歐盟，但是他們在正式退出前就已經在修正新的反洗錢條例；Gospodinova 表示，英國金融監管局（FCA）目前已開始密切監控提供加密服務的企業，也時常在網站上更新相關規定，並對未經註冊的從業行為提出警告。
延伸閱讀：強監管！英國金融監管局 FCA ：加密企業 6 月底前需提交註冊申請，否則一律勒令停業
總體來說，歐洲國家在加密法規上的調適進度發展迅速；但是，這也衍生出新的問題，因為在許多開始遵循第五反洗錢指令的國家中，不少加密相關企業都出現了對合規成本增加的怨言，尤其是那些規模較小的新創，還可能會進一步導致出走他國的窘境。
Travel Rule
與此同時，在歐盟頒布的指令當中，其實也概述了有關 KYC 政策的嚴格規定，目的是要強化防制洗錢金融行動工作組織（FATF）在去年 6 月提出的新方針 —— Travel Rules；該規定原本是用在要求銀行保留參與資金轉移的收受款人資訊，目的是要協助執法單位對金融犯罪的調查行動。
如今，FATF 也決定將 Travel Rules 適用在加密貨幣領域上。
延伸閱讀：FATF 施加傳統金融的「Travel Rules」於加密市場，可能會造成什麼後果？
延伸閱讀：產業陣痛期來臨？FATF 最新方針：交易所之間的資金轉移，需要「詳細交代雙方資料」
事實上，FATF 在宣布祭出 Travel Rules 之後，就引發了業界的諸多惡評，因為這似乎違背了區塊鏈和加密貨幣的初衷；Gospodinova 就表示，就所有權層面上來說，加密貨幣交易目前仍然是難以辨識的，交易方面也保持著透明度，但是在 Travel Rules 實施後，匿名性很有可能會發生變化。
在西班牙政府文件中也顯示，強化身份辨識系統正是修正案中的其中一項規定：「在任何情況下，實體有義務不得與尚未得到適當身份辨識的個人或法人展開業務關係」；對此，Gospodinova 認為，在 KYC 等用戶調查程序上，業界是已經有了明顯的改善，眼下最重要的，是企業必須要能在風險管理和反洗錢上遵循國際標準。
點擊這裡，限時加入 LINE 新功能 5000人動區討論群組
相關報導
台灣加強虛擬貨幣監管：反洗錢納管下半年開跑；三種特許業務須向金管會申請
華爾街日報揭露：美國國稅局已追蹤民眾「手機定位」長達兩年
監管突破，阿爾巴尼亞國會通過新監管框架，成至今歐洲最全面的加密法規
反洗錢｜聯合 SBI, MaiCoin, 幣託加入 VASPs 聯盟，庫幣 CoolBitX 推出 KYC 解決方案
讓動區 Telegram 新聞頻道再次強大！！立即加入獲得第一手區塊鏈、加密貨幣新聞報導。
LINE 與 Messenger 不定期為大家服務
