比特幣問世十多年，其大眾接受程度越來越高，尤其是 2020 年新冠肺炎疫情影響、全球經濟恐慌下，加速了加密貨幣的普及程度。然而，在全球金融體系中扮演重要角色的銀行，似乎普遍都不願接觸加密貨幣，這其中蘊含著什麼樣的理由呢？
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自2008 年比特幣問市以來，其受到的關注一年比一年多；尤其今年疫情造成全球經濟恐慌、政局動盪，許多機構與人民轉而將資金放進這個市場，更是給了加密貨幣一個絕佳舞台、躍進世人視野當中。
但在全球金融體系中扮演重要角色的銀行，似乎普遍都不願接觸它們眼中這塊「燙手山芋」，這是為什麼呢？
我的銀行今天很頑皮，在我購買比特幣時封鎖了我的卡！這是我的錢，我可以做任何想做的事，我是個大男孩了。
My bank was naughty today and blocked my card when buying some Bitcoin!
My money, I can do whatever I want with it, I'm a big boy. pic.twitter.com/R58Q8zVsDV
— Mike McCarthy (@Mike_Bitcoin_X) March 12, 2020
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加密貨幣在某些地區違法
加密貨幣市場是個全球性的市場，各國有其不同法律，對於那些本身所屬國「加密貨幣交易就是違法」的銀行來說，這個藉口就好懂多了。
如在中國、玻利維亞、印尼、阿爾及利亞 …… 等，各國家有各自的法律明定不能用於支付、不能持有、禁止買賣，因此銀行任何處理與加密貨幣相關的交易是違法的。
在沒有明定加密貨幣違法的其他地區，銀行也被迫在「灰色地帶」摸索，但通常這樣做是不值得的。
Clifford Chance 律師事務所莫斯科辦事處合夥人亞歷山大．阿尼奇金（Alexander Anichkin）告訴區塊鏈媒體《Decrypt》。
坦白說，對某些大型銀行而言，說「不」比嘗試進行一些必要的基礎研究來理解這些交易及其運作方式要容易得多。
美國律師事務所 Kennyhertz Perry 的布雷登·佩里（Braden Perry）說。
承受高風險
而在各國對於加密貨幣的相關法律尚未臻於成熟的現況下，銀行對於其涉及的相關業務也有所疑慮：
以合法可靠的方式購買加密貨幣並不容易。銀行必須與「各種不受監管的第三方中介機構」打交道，包括點對點比特幣交易，我們不能保證會收到已經支付購買的加密貨幣。
除了有執照的交易所，銀行不會與當局打交道。
Anichkin 表示。
在沒有明確監管機構可以為其做出仲裁之前，對銀行來說，這些交易行為風險還是過高；在沒有立即影響現有收益的情況下，不值得為其冒險。
既得利益者
而身為目前經濟體制下的既得利益者，銀行已經在當前的技術上投資大量金錢與心力，並持續從中獲利。如此一來，還會有動機付出大量成本重新學習、掌握新技術嗎？
我們都知道網路普及的年代，當時銀行已經花了好幾十年從上至下完全適應系統普及、歷經數位化的陣痛；在好不容易看似一切都上了軌道時，新的加密貨幣、區塊鏈技術又一次衝擊原有業務。
在大眾普遍認知及需求目前還不大的時候，不想淌這潭渾水似乎也是很合理的。
不需為客戶的負面情緒負責
即使在加密貨幣合法的司法管轄區，無法保證每個用戶都了解加密的全部風險：他們可能要求銀行從某些與加密相關的龐氏騙局中退還資金，迫使銀行必須面對這些已經帶著負面情緒的客戶。
此外，加密貨幣價格波動較大、匯率時刻在變，可能在用戶以信用卡購買比特幣的下一秒比特幣就變得更便宜了，客戶可能會認為業者在誘騙他們消費，進而產生與信用卡公司的衝突。
不想碰非法行為的處理
此外，由於加密貨幣犯罪行為的追查難度向來都是外界對其一大詬病，在監管單位都尚在尋找完善的解決措施之時，任何需要協助追查加密貨幣資金動向的行為對銀行來說或需要額外花費大量成本。這對銀行來說沒有任何好處，無論是面對犯罪追查或是協助處理受害者的補償措施。
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缺乏監管的角落對某些人來說很有吸引力。他們說謊、作弊、偷錢賺錢。
除非有到位的法規，否則在這些銀行相信他們擁有確保系統安全所需的執法機制前，他們很可能不會接觸它。
Perry 道。
然而，有些銀行還是對加密貨幣保持完全開放的態度，如由意大利銀行業家族後裔 Lorenzo de’Medici 王子創建的 Medici 銀行。
對我來說，有數百年歷史保護人們的貴重物品的機構被允許保護其加密貨幣也是合乎邏輯的。
Medici 銀行執行長 Ed Boyle 表示。
可惜的是，目前整個加密貨幣的市值約為 3,600 億美元，與其他行業相比仍是滄海一粟。對於許多銀行而言，為了服務仍處於起步階段的行業而付出時間和金錢、管理其客戶與加密相關的小部分需求，以及建立防止加密貨幣犯罪或欺詐的系統的整體成本是不值得的。
結語
總而言之，就是民眾需求不夠大、誘因不夠大，銀行身為企業就是需要利益。要既得利益者改變現有體制是很困難的，必須有更強大的驅動力才能驅使它們做出改變，如日益增加的加密貨幣交易、託管、保存需求。
但在這局勢變化快速的時代，下一次若有比這波疫情更嚴峻的原因猛然來襲、使全球經濟陡然生變，到時再開始研究、尋找適應方法可能已經來不及了。
加密貨幣發展還在很早期的階段，突然泡沫化的機率比它繼續往更大規模發展相比小之又小，也許傳統金融機構準備好對策以因應這個市場未來隨時會對世界帶來的衝擊才是更好的做法。
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