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分析師警告:DeFi 交易過度倚賴 USDT USDC ,中心化風險不容小覷

目前去中心化金融(DeFi)的熱潮未減,不過擔憂的聲音漸漸出現。除了泡沫化的討論,也有人質疑,雖然 DeFi 號稱「去中心化」,卻有許多交易所依賴「中心化」的穩定幣 USDT、USDC 運行,所以專家呼籲用戶轉向 DAI、sUSD 等去中心化穩定幣。
(前情提要:Tether 把波場高達「10 億枚的 USDT 」轉移至DeFi 溫床以太坊)

 

去中心化金融(DeFi)今年以來經歷了爆發式成長,根據 DeFi Pulse 數據,目前總鎖倉量(TVL)已將近 78 億美元。不過,雖然名義上是「去中心化」,實際上卻有許多 DeFi 項目使用中心化的穩定幣如 Tether(USDT)以及 Coinbase 和 Circle 共同發行的 USD Coin(USDC)。

而許多人為此感到緊張,因為 USDT、USDC 先前都曾傳出將地址列入黑名單的消息,這樣似乎背離了去中心化的初衷。

延伸閱讀:連環爆!Tether也凍結「39用戶地址 5.1 億元」,Bitfinex挪用 6.5 億USDT儲備金官司受阻

中心化穩定幣 USDT、USDC 霸權

DeFi 領域到底有多依賴 USDT 和 USDC?

根據去中心化交易所(DEX) Uniswap 數據,24 小時內交易量前五高的代幣就包含了 USDT 和 USDC,其中 USDT 的交易額為 9,112 萬美元,僅次於第一名的以太幣(ETH)。

Uniswap 上的代幣流通量前五名(8/31)

並且 USDT 目前總供給量約 102 億美元,但根據 Etherscan 數據,其中有高達 86 億美元都放在 ERC-20 協議上。

而引起用戶擔憂的是,USDT、USDC 都有權力不經用戶同意便把錢包地址列入黑名單,凍結地址中的所有代幣,加上之前兩者都曾傳出黑名單消息。今年 7 月,USDC 首次採凍結地址的行動,隨後 USDT 則是一次封鎖了總價值超過 4,600 萬美元的 39 個地址。

雖然可能有其必要原因,例如地址疑似被用於詐騙、遵守法令要求等,但也表示凍結地址的權力集中在營運商手上。大量使用這樣中心化管理的代幣參與 DeFi 項目,顯得有點名不符實。

延伸閱讀:以太坊零手續費交易!Coinbase 和 Circle 發布穩定幣 USDC 2.0 版本

呼籲使用「去中心化」穩定幣 DAI、sUSD

對於 DeFi 項目被中心化穩定幣掐住喉嚨的擔憂,風投顧問公司 Mechanism Capital 的創辦人安德魯 · 康(Andrew Kang)推文表示,去中心化穩定幣應該獲得更多關注:

我們應該鼓勵在交易對中使用信託程度最小的穩定幣,例如 $ DAI、$ sUSD。

中心化穩定幣使用率的提高,相當於在為那些透過法定存款賺取美元的公司增加價值。

提高 $ DAI 和 $ sUSD 的需求量,就是提高 $ MKR 和 $ SNX 的價值。

We should be pushing for more usage of trust minimized stablecoins in trading pairs ($DAI, $sUSD)

Increased usage of centralized stablecoins accrues value to corporations who make $ from fiat deposits

More demand for $DAI and $sUSD accrue value for $MKR and $SNX

— Andrew Kang (@Rewkang) August 26, 2020

DAI 或 sUSD 仍有監管風險

儘管 DAI 或 sUSD 等去中心化穩定幣沒有被營運商黑名單的風險,但它們仍面臨著潛在的監管風險。

防制洗錢金融行動工作組織(Financial Action Task Force,FATF)是打擊洗錢犯罪的重要國際組織,該組織在今年 6 月發布一份有關穩定幣規範草案的報告,其中提到對包含 DAI 在內多個主流穩定幣的擔憂:

為了瞭解修訂版 FATF 標準是否對於現有流通量大的穩定幣(Tether、USD Coin、Paxos、Truecoin、DAI)而言,足以減緩其洗錢、恐怖融資(ML / TF)的風險

本次報告建議 FATF 發布所謂的「穩定幣規範」,將能更仔細的解決修訂版 FATF 標準在應用上發生的實際問題

目前 FATF 尚未進一步發布詳細規範,但去中心化穩定幣終將面臨的監管壓力,似乎越來越近了。

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