國際管理諮詢公司麥肯錫（McKinsey＆Company）研究表示，零售銀行業（Retail Banking）一直在緩慢地適應區塊鏈技術。相較於投資銀行（Investment Banking），零售銀行在如何獲取潛在利益的問題上面臨的挑戰要更大。
麥肯錫最新出爐的研究報告中指出，由於擴展問題、加密貨幣的波動以及監管不足，零售銀行的態度一直與政府單位和投資銀行不同，它們對於區塊鏈技術仍舊謹慎。
研究人員麥特．希金森（Matt Higginson）指出，零售銀行在面臨分散式帳本技術（DLT）時將會考量到兩個關鍵點，一個是已經存在像 Zelle 這種很成功的支付系統；另一個就是加密資產的相關法律規範，對消費金融體系而言仍舊嚴峻。
其次是，像是比特幣（BTC）這種使用區塊鏈追蹤技術和驗證交易的加密貨幣近年來表現仍舊不穩定，大幅漲跌導致其聲譽不盡理想，而這也加劇了零售銀行業對區塊鏈的疑慮。
“謹慎是可以理解的，但在許多領域上，區塊鏈可以為零售銀行業創造價值。”
報告中表示，如果零售銀行採用區塊鏈技術，將可以為他們帶來許多好處，諸如更便宜的跨境支付、更好的 KYC 方案、更方便地評估新客戶或現有客戶的財務風險。
銀行也可以在客戶引導程序或開設新帳戶時使用數位指紋，只要將數位指紋存入在區塊鏈系統，各家銀行都能進行簡單的驗證程序，這將更有效地預防 ID 詐欺等監管問題。報告稱，區塊鏈技術可以將詐欺所造成的年度損失減少多達 90 億美元。
昂貴的跨境支付處理費
「幾乎所有人的注意力都集中在如何降低成本，特別是在已開發市場。」
希金森表示，「由於降低成本是現階段最首要的目標，因此市場已經準備好迎接任何機會去做嘗試。」
報告中指出，跨境支付的處理費用每年高達 6000 億美元，不僅交易速度緩慢，費用也昂貴。
儘管交易處理費通常只相當於交易價值的 2％到 3％，但最高可高達 10％。而雖然某些金融科技公司和環球銀行金融電信協會（SWIFT）正在努力降低交易費用，比特幣等虛擬貨幣的支付系統已經不僅能加速匯款效率，交易手續費也更為便宜。
據麥肯錫的說法，隨著區塊鏈技術的引進，每年將可以省下大約 40 億美元的跨境支付處理費。
不過，報告也提及部分有待解決的問題。其一，由於區塊鏈交易透明度（transparency）的特徵，將會需要能更好解決匿名性問題的方案。另一個問題是，由於加密貨幣和法定貨幣之間缺乏可替代性，目前尚無法進行即時總額清算（real-time gross settlement，RTGS）。
作為曾經是幫助銀行阻止用戶使用信用卡購買加密貨幣的諮詢公司，隨著他們本身對 DLT 技術的了解更為深入，現在麥肯錫反而是在引導企業轉型，說服零售銀行業者運用區塊鏈技術來改變他們的商業模式。
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