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央行中的央行 BIS 總經理再度警告:央行發行數字貨幣「沒有價值」

國際結算銀行(BIS)總經理再次警告:在考慮央行數字貨幣時,需要更加謹慎。

 

在3月22日於愛爾蘭央行的一次演講中,BIS 總經理 Agustin Carstens(奧古斯丁.卡斯滕斯)表示,當發行央行數字貨幣(CBDC)時,央行如今「沒有看到冒險進入這個未知領域的價值」,因為此舉可能為金融穩定性和貨幣體系帶來根本性變化。

他解釋說,目前的貨幣體系包括兩個層面:「面向客戶的銀行體系」和「中央銀行」,它們會共同發揮作用。

然而,如果透過央行數字貨幣(CBDC),存款和貸款業務將從商業銀行轉移到中央銀行,從而形成「一個單層系統」。也就是說,央行數字貨幣會取代「面向客戶的銀行體系的商業銀行」的業務,類似的論述在國際貨幣基金組織(IMF) 中也曾提及。

在去年,IMF 主席Christine Lagarde(克里斯蒂娜.拉加德)也曾於新加坡的金融科技會議中表示,雖然其鼓勵各國央行對於 CBDC 的探索;但在金融穩定性上,央行數位貨幣具備了「商業銀行存款」的功能,這將會對傳統商業銀行帶來壓力,它可以具備安全、無限制持有、支付金額同時提供利息功能;此外,央行數位貨幣會也將帶來「擠兌風險」。

在本次演講中,Carstens 表示:

有單一層級系統的歷史實例,中央銀行做了一切。

在柏林牆倒塌前的社會主義經濟中,中央銀行也是商業銀行。但我認為我們不能把這個系統作為更能為客戶服務的東西。

這位國際結算銀行負責人繼續說,在財政面臨壓力的情況下,資金會離開高風險的銀行,轉而前往更安全的銀行。而 Carstens 指的「更安全的銀行」,就是發行 CBDC 的中央銀行,因此,假設一個 CBDC 可以超過法定貨幣的溢價情況「並不是不可能發生」。

例如,Carstens 說:「商業銀行的一歐元存款購買不到一歐元的央行數字貨幣。」

他表示,中央銀行的數字貨幣也將影響貨幣政策環境,並補充說它將「以不可預測的方式改變對基礎貨幣及其構成的需求」。

Carstens 表示,由於大多數國家對現金的需求仍然很高,因此沒有「急迫需要」以央行數位貨幣的形式替代現金,並補充稱該技術仍然「尚未經過足夠試驗」。

由於所有這些不確定因素,央行傾向於「謹慎地」進入CBDC領域。Carstens 警告:「在我們為病人開啟重大手術之前,我們需要了解我們正在做的事情的全部後果。」

他表示:

到目前為止,實驗結果並未表明新技術可以比現有技術更良好發揮作用。

社會上對 CBDC 沒有明確的需求。中央銀行在實施貨幣政策方面會產生巨大的運作後果,並對金融體系的穩定性產生影響。

去年7月,這位國際結算銀行負責人表示,密碼貨幣的結局會「十分糟糕」,稱它們是「泡沫、龐氏騙局和環境的災難。」並且在2018年2月,Carstens 警告說,密碼貨幣可能成為金融系統的「寄生蟲」。他還聲稱密碼貨幣「不可持續性的成為貨幣」,並補充說它們無法滿足貨幣的「教科書基本定義」。

Carstens 也曾強烈的警告密碼貨幣的參與者:「年輕人別再試著造錢了!」

本月早些時候,作為國際結算銀行一部分的巴塞爾銀行監管委員會也警告說,密碼貨幣的成長可能會給銀行和全球金融穩定帶來了許多風險。

而台灣央行總裁楊金龍也在在3月初於立法院質詢時,也引用 BIS 的研究調查指出,多數央行認為發行央行數位貨幣的可能性不高,並認為台灣社會經濟環境較適合發展「零售快捷支付系統」,發行央行數會貨幣並沒有急迫性。

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