中國人民銀行等三部門上月共同出台《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，內容包括個人存取 5 萬人民幣或外幣等值 1 萬美元以上，必須登記資金來源及用途，並宣告 3 月 1 日正式上路。不過中國人民銀行昨晚突發公告，宣布該《辦法》因技術原因暫緩施行。
（前情提要：中國央行推反洗錢新規：個人存取「5萬人民幣」以上現金，即須登記資金來源）
中國人民銀行官網昨晚突然發布公告稱，原定 3 月 1 日實行、內容涵蓋「個人存取現金超 5 萬元需登記資金來源」的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，因技術原因暫緩施行。
中國人民銀行在該公告中附上「答記者問」解釋稱，一些中小金融機構提出，《辦法》針對不同金融產品和業務模式提出了具體規範和要求，金融機構需要修訂完善內部管理制度、資訊系統、業務流程，並進行人員培訓。為此，經研究，決定暫緩實施《辦法》。
該公告表示，人民銀行將持續指導金融機構加強反洗錢工作，在防範風險的同時進一步優化為民服務，依法保護人民群眾的資金安全和利益，持續提升金融服務實體經濟質效，特別是服務好中小微企業，改善營商環境，推動經濟高質量發展。
存取 5 萬人民幣以上需登記引疑慮
此前，中國人民銀行在今年 1 月宣布，為完善反洗錢監管機制，日前該行與中國銀行保險監督管理委員會（銀保監會）、中國證券監督管理委員會（證監會）聯合刊發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，今年 3 月 1 日起正式施行。
《辦法》中規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上現金存取業務，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途。
這項關於個人現金存取的規定，在中國網路一度引起熱議。據中媒《東方網》報導，不少網友認為此舉讓存取款手續更為繁瑣，給業務辦理帶來麻煩，也有網友認為這會侵犯居民的隱私。
針對相關質疑，人民銀行有關負責人此前曾做出回應，強調金融機構執行該規定，不會影響居民正常現金存取款業務，業務便利程度亦不會受到影響，規定的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。
據中國官媒《環球時報》報導，中國的電信詐騙、非法集資、跨境賭博等違法犯罪活動相當猖獗，中國公安部的官方數據顯示，僅在 2021 年，公安機關就調查處理了 37 萬多起電信詐騙案件。
根據中國人民銀行的說法，目前中國超過 5 萬元人民幣的現金存取業務筆數，僅佔全部現金存取業務的 2 %左右，因此個人現金存取規定總體上對客戶辦理現金業務影響較小。
大力推行數位人民幣
與此同時，中國當局正在大力推行數位人民幣，包括在剛結束的北京冬奧進行數位人民幣試點。據中國官媒《中新社》報導，數位人民幣覆蓋的冬奧場景達 40 餘萬個，交易額達 96 億人民幣。
據報導，在北京冬奧組委園區內，試點部署了無人售貨車、自助售貨機、無人超市等創新應用場景，並推出了支付手套、支付徽章、冬奧支付服裝等可穿戴設備，這些試點有效驗證了數位人民幣系統穩定性、產品易用性。
另外，根據中國人民銀行統計，截至 2021 年 12 月 31 日，數位人民幣試點場景已超過 808.51 萬個，累計開立個人錢包 2.61 億個，交易金額達到 875.65 億人民幣。
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