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經濟危機初現|美國「首家因新冠肺炎」衝擊倒閉的銀行出現!但比特幣也別高興得太早

新冠病毒(COVID-19)對美國銀行業造成衝擊,西維吉尼亞州一家銀行承受不住而倒閉,無預警倒閉讓中心化機構的風險再次暴露出來,但保障儲戶的監管單位聯邦存款保險公司(FDIC)仍呼籲民眾需對銀行有信心,不應將銀行的存款大量撤出。

 

武 漢肺炎病毒(COVID-19)在美國的確診人數已超越 30 萬,為目前全球有明面上通報確診數最高的國家。而在無限量化寬鬆政策、降息至接近 0% 等措施接連無效,經濟面臨二戰以來最大衰退的情況下,已經開始銀行抵擋不了病毒的猛烈攻勢而轟然倒下。

聯邦存款保險公司(FDIC)在 4 月 3 日宣布,西維吉尼亞州的巴伯斯維爾銀行(the First State Bank of Barboursville)已由西維吉尼亞州的金融機構部門關閉。

延伸閱讀:富爸爸作者羅伯特清崎:無限QE美元貶值還想存錢?投資一點「比特幣」和黃金吧

延伸閱讀:橋水基金Ray Dalio:川普的「零利率政策」意味著什麼?

中心化銀行的風險

聯邦存款保險公司(FDIC)成立於 1933 年經濟大蕭條時期,目是為了保障在銀行擠兌狀況下的美國人最低限度的資產安全,保障美國儲戶即使在銀行發生極端情況時,仍然可透過 FDIC 的機制獲得每戶最高 25 萬美元的保險金。

而關於本次事件的主角「巴伯斯維爾銀行(Barboursville)」,FDIC 則表示:其自 2015 年以來,一直在努力面對「長期的資本和資產品質問題」,但 2019 年底的一份財務報告仍然顯示了「資本水平太低,無法根據聯邦和州法律繼續經營」。

根據 FDIC 的說法,執得慶幸的是,這家倒下的銀行馬上被 Fairmont 的 MVB Bank 收購,其準備將四家分行重新整頓並於週六重新以 MVB 的分行身份開張。

美國聯邦存款保險公司 FDIC 大失血

據 Decrypt 報導,FDIC 與美國財政部的信貸額度為 1000 億美元,並對每個前景黯淡的銀行客戶提供多達 250,000 美元的保險金,所以即使「MVB 銀行」事後立馬收購了巴伯斯維爾銀行大部分的資產,這次的銀行倒閉影響仍將使 FDIC 損失 4680 萬美元。

巧合的是,就在上週,FDIC 才剛發布了一則推特廣告,建議民眾在新冠病毒大流行期間不要從銀行提取所有現金,FDIC 的主席 Jelena McWilliams 當時這麼說道:

「您最不應該做的一件事就是現在將錢從銀行中撤出,且認為放置於其他地方是安全的。」

Forget the mattress! Keeping large sums of cash at home is risky. The best place to protect your money is in an FDIC-insured bank where it’s safe and sound. Learn how the FDIC safeguards your #money at https://t.co/O2cb1bTUJs pic.twitter.com/R8pFVxBPrM

— FDIC (@FDICgov) March 24, 2020

延伸閱讀:Defi|社會普遍對「中介機構和銀行」不信任,去中心化金融將在 2020 走向主流?

去中心化的比特幣不會倒,但交易所就不一樣了

由於加密貨幣使用分佈式帳本技術儲存在鏈上,幾乎不可能有人能入侵整個系統網路,只要加密貨幣還存在的一天,就不會「倒閉」。但這種去中心化的技術至今仍需仰賴中心化的機構來協助運行,因此加密貨幣的優勢尚未完全的體現出來。

中心化加密貨幣交易所類似於傳統金融業的銀行,交易者需信任這個交易平台,且平台可以將交易夥伴記錄起來,因此集中式系統可以利用其用戶網路來查看交易數據。

但看似簡易方便的管理卻違反了加密貨幣的基本原則之一 - 錢包私鑰的持有者也是資產的所有者,某些大型交易所能控制用戶存入的資金,並將其用於市場操作上,因此當加密貨幣資產存儲在中心化交易所中,用戶擁有交易或撤銷的權利,形同不再「擁有」這些加密貨幣。

延伸閱讀:交易所|Bitfinex 和 OKEx 昨日同遭駭客 DDoS 攻擊,OKEx CEO 暗示為同業所為?

延伸閱讀:幣安(Binance)遭駭假新聞引發社群恐慌,被傳開空單彌補交易所損失

再者,中心化交易所監管也是一項嚴重的問題,與受 FDIC 監管的銀行不同,許多中心化加密交易所不提供用戶持有的資產保險,這意味著如果交易所被駭客入侵或倒閉,用戶將無法取回其資產。

如先前動區報導,交易挖礦始祖交易所 FCoin 在今年初發布無限期停機維修公告後倒閉, 創辦人張健表示「有生之年,負責到底」,估計有近 30 多億台幣的資產無法給付給用戶,用戶只能自組維權群,希望透過法律途徑取得賠償。

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