全球銀行間金融電信協會在上週發佈報告表示，儘管新聞媒體普遍將加密貨幣資產貼上犯罪、洗錢集團首選的負面標籤，但以實際數據來看，犯罪份子其實更大比例是使用錢騾（money mules）、掩護公司（front company）以及現金業務等傳統方式來洗錢，再進一步投入犯罪中。
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（事件背景：「比特幣不適用支付」英國央行行長：穩定幣與 CBDC 並行會是未來，但須全球監管）
環球銀行金融電信協會 (以下簡稱 SWIFT) 在上週發表名為《追尋金錢流向》(Follow The Money) 的報告中指出：
與主流傳統洗錢手段相比，透過加密貨幣來洗錢的犯罪案例量仍然相對更小。
全球銀行間金融電信協會 (SWIFT) 是一個跨國合作組織，為全球銀行及金融機構提供交易或匯款的報文 (message) 交換服務。根據中信證券研究資料，SWIFT 系統一年處理的跨國報文數量高達 84 億條。
SWIFT 這次委託金融研究公司 Bae Systems 合作編撰國際洗錢報告，旨在觀察網路犯罪慣用的洗錢手法，他們如何掩蓋金錢的來源並將贓款重新引入合法經濟生態中。
該報告引用了聯合國毒品和犯罪問題辦公室公布的數據，每年約有 8,000 億美元至 2 兆美元（相當於全球 GDP 的 2%-5% ）是通過法幣渠道進行洗錢的；然而，髒錢走加密貨幣管道的反而更為稀少。
雖然案件數仍在少數，SWIFT 認為其中一些案例則需要特別警惕。
因為有種線上電商平台，人只要有一個電郵地址就可以用加密貨幣買到奢侈品、房地產這類高價位資產。SWIFT 舉了幾個例，其一是東歐一個犯罪組織利用贓款在東亞建立了比特幣礦場，後續新鑄造的比特幣被他們交易付掉流向了西歐。且當該集團被捕獲時，其首領後續被沒收了 15,000 顆比特幣 (BTC)、兩輛超跑和價值 557,000 美元的珠寶。
SWIFT 更提及，加密貨幣似乎是北韓政府資助的駭客組織拉薩路（Lazarus Group ）的洗錢首選。拉薩路在攻擊加密貨幣交易所、加密企業後，通常被盜資產會持續在上百個交易所帳戶跟地址之間流轉，以混淆資金來源，直到最後金錢流向被洗得夠髒之後，拉薩路再利用中國 OTC 商的協助將錢兌換為常規法幣，最後匯回北韓。
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「加密交易」對犯罪份子仍然誘人
另外，報告作者更指出，以隱私為核心的加密資產（例如門羅幣或 Zcash）正在吸引犯罪分子的使用，他說：
提供更好匿名性的加密貨幣，加上混幣器跟翻轉器這些服務出現都能幫助犯罪份子掩蓋資金來源，可能會增加加密貨幣被用於犯罪目的的吸引力。
再加上加密貨幣交易本身有它的吸引力，尤其是不用 KYC(now-your-customer) 身份驗證的交易所，將讓用戶更容易開設帳戶。該報告作者補充道。
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整體看來，雖然現在加密貨幣洗錢的案件數在全球占比仍小，但 SWIFT 仍認為其易於混淆資金來源以及隱私幣提供高度匿名性的種種特性，對犯罪份子來說都極具吸引力。
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