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專欄|我在 DeFi 把錢虧光,又神奇追回來的兩天

說來神奇,三十多年來,在錢上踩坑,我還沒碰到過。投資有輸贏,但是因為意外事件把本金丟了,我總覺得,「沒這麼背吧?」直到上週日的上午,我的投資生涯翻開了新的一章。

 

我現在還記得剛知道被盜時的情景。前一秒,還是愜意的周末,愉快的遊戲,下一秒,看到手機推送的消息,群裡朋友們的驚呼,我倒沒有「眼前一黑」,也沒有脊背一涼,而是整個人飄了起來,不是有喜事的輕飄,而是魂魄離開肉體的死亡之飄。

我幾乎所有的穩定幣都在 Lendf.me 裡放著。這下麻煩大了。

不知道正在讀文章的你有沒有過這種經歷。看別人的故事,總是隔岸觀火。經濟危機,戰爭瘟疫,如果不是發生在自己的世界,總是有一種疏離感,那些文字就只是文字。直到今年,這些遙遠的經驗落到了自己頭上,才明白切身之痛有多可怕。

老實說,這次我受到的打擊非常大,寫的東西很難保持絕對中立和理性。即使是現在,錢都神奇的追回來了,似乎是個 happy ending,我的視角也有很多局內人的限制。

不過,我還是想從我的角度記下這兩天的感想:一個 defi 產品的普通用戶在資金被盜時的感想。

延伸閱讀:突發!dForce證實Lendf.me 7.5 億資產遭駭,楊民道:現在不要存款

延伸閱讀:Lendf.me 神轉折!駭客將「7.5億贓款」全數歸還,疑因經驗不足 IP 洩漏身份遭掌握

淹死的都是以為自己會游泳的

我自覺是一個偏向保守型的投資者,尤其在神人輩出的區塊鏈領域。基本不做短線、合約和小幣種,長期持有少數幾個主流幣,資產配置也會分散著來。

那我為什麼會把大量穩定幣放在一個池子裡。。。

我仔細回想了下:在我存錢的時候,我是把 lendf 當做一個類似餘額寶的極低風險的理財平台,於是一股腦就都存進去了,非常心大。

為什麼我會這麼認為呢?

它是去中心化的,錢不在個人手裡,不會跑路,相比中心化的理財更透明。

創始人民道老師和我意氣相投,他的人品和能力大家有目共睹,我覺得他做的產品肯定靠譜。

借貸是 defi 裡最成熟的業務,幾家頭部平台做了很久,一直沒出差錯,lendf 作為中國國內第一,按道理是很穩健的。

好幾個我信得過的朋友也存了巨款,我就覺得放心多了。

專業的安全公司都做過審計吧(實際上我並沒有去檢查)。

延伸閱讀:資安報告|DeFi 樂高下的米蘭諾鬆塔:Uniswap 和 Lendf.Me 遭駭始末

瞧瞧我都是怎麼做投資決策的,寫出來看看,自己都覺得幼稚。

諸位可以看看我是怎麼自以為聰明的犯下大錯的,再想想還有哪些重大決策,我們也是這麼犯錯的。

總結一下,我對 defi 項目的風險沒有清晰的概念,也沒有花時間去研究,但是莫名其妙覺得自己很清楚,於是誤判了風險,做了錯誤的決策。

我不知道自己不知道,於是踩了坑。

作為一個保守的投資者,以往我覺得有風險的資產,基本都不會碰,或者只會小比例的試一試。這些時候反倒是安全的,因為我知道自己不知道,會保持敬畏。

真的,淹死的都是以為自己會游泳的。

信任

另一個話題,我想聊聊 defi 世界裡的信任是怎樣的。

我們經常會說,代碼比人更可靠。可惜的是,在現實中,作為一個普通人,人卻比代碼更容易自然的獲得信任,這是我們的天性。

仔細回想我為何會信任 lendf,人的因素佔了非常大的比重,即使那些勉強能算是代碼的因素,也是高度依賴人的。比如我相信開源的代碼應該會有人提前發現漏洞,知名的審計機構應該能找出 bug。

就算是能夠讀懂代碼的程式設計師,他也不可能在使用產品前仔細閱讀這個產品的所有代碼,更不用說需要調用的相關合約的代碼了。

我想來想去,客觀事實中能夠被普通人感知的加分因素,最靠譜的可能就是產品的存續時長和承載的資產大小了,這兩者會被抽象成產品的品牌、百年老店,資產雄厚。(然後雷曼就倒閉了。。。)

也許長期來看,這不是問題。也許 defi 就是得靠這種信任傳遞才能觸達大眾用戶,但是在核心層,defi 的信任還是來自代碼,這一點和 cefi 可能永遠是兩條路,就像 bitcoin 和美元。

如果我們真的想突破幣圈,獲得更多普通用戶的信任,在產品設計、風險​​提示、用戶體驗、品牌塑造上,還有太多太多要做。就現在的狀態,即使一個用戶真心想嘗試使用 defi 的產品,艱難的跨過諸多入門關卡,也會被現有 defi 產品的主頁給擋在門外。一個理財產品總得有風險提示和權責說明吧?

四、defi 還在成長

昨天錢追回來之後,有個朋友問我,還會繼續用 lendf 麼?

我說,要看 lendf 事後如何復盤和修正,大概率我依然會用,不過會分散倉位。

這次危機讓我更清楚的看到一個現實,defi 依然處於極早期,風險和上世紀的航天不相上下,在未來幾年,風險是遞減還是遞增,真不好說。

如果自我設限,只做基礎業務,也許風險能逐漸可控,但是 defi 不可能被人為設限,它必然會變得更複雜,就像人類社會和航天探索一樣。我們注定會去往遠方,除非人類滅亡。

whatever doesn’t kill defi

simply makes it stronger

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