前國際貨幣基金組織（IMF）中國區負責人、康乃爾大學經濟學教授普拉薩（Eswar Prasad）近期針對貨幣的未來表達觀點，認為加密貨幣、央行數位貨幣（CBDC）、穩定幣以及其他數位支付選項的結合，將導致實體現金的消亡，並指現金時代即將結束，央行數位貨幣時代已經開啟。
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現金將不再是王道。普拉薩本月接受《CNBC》專訪時表示，COVID-19 疫情大流行不僅加速了向數位化和非接觸式支付的轉變，而且也導致更多的主流人群接受實體現金替代品，比如加密貨幣。
因此，作為《貨幣的未來：數位革命如何改變貨幣和金融》一書的作者，普拉薩斷言：
即使與疫情相關、對現金觸碰本質的疑慮有所消退，對於許多轉向數位支付的消費者和企業來說，可能已經沒有回頭路了。現金時代正在結束，央行數位貨幣時代已經開始。
雖然貨幣的未來可以有無數種演變方式，但普拉薩預測，加密貨幣、央行數位貨幣（CBDC）、穩定幣以及其他數位支付選項的結合，將導致實體現金的消亡。
不過普拉薩認為，沒有一項單一技術能取代現金的主導地位，強調「加密貨幣本身不會，穩定幣有更好的機會，但可能覆蓋面有限」，至於央行數位貨幣，則需要「涵蓋範圍廣泛且易於觸及」。
三大支付選項好處
普拉薩指出，目前，多國央行都在進行 CBDC 試驗，儘管大多數還處於非常早期的階段，中國、日本、瑞典、奈及利亞等國已啟動 CBDC 試驗，英國、歐洲央行也正在準備此試驗，巴哈馬則已經推出世界上首個 CBDC ，稱之為「 Sand Dollar」。
美國聯準會仍在猶豫是否開始在 CBDC 上尋求進展。普拉薩認為，如果聯準會發行 CBDC，可能會有幾個潛在的好處，例如將「讓窮人和沒有銀行帳戶的人，也能輕鬆使用數位支付系統和基本銀行服務」，還可以阻止那些依賴於匿名現金交易的非法活動，比如毒品交易和洗錢。
然而，普拉薩指出，發行 CBDC 也有潛在成本，CBDC 最大的疑慮就是造成隱私權喪失，坦言即使有了確保保密性的保護措施，也沒有哪家央行會放棄數位貨幣在合法用途上的可審計性、交易可追蹤性，進而對此進行限制。
至於穩定幣，普拉薩讚揚，穩定幣提供「低成本、易於跨越國界的數位支付服務」，而且更廣泛地使用穩定幣作為交易媒介，可能有利於「窮人和沒有銀行帳戶的人，以及街頭小販等小企業」進行交易。
提及加密貨幣，普拉薩預測，加密貨幣將有助於提高支付系統的效率，原因之一是，加密貨幣能夠實現快速、透明的跨境金融交易，這在很多情況下是有幫助的，特別是對於那些需要寄錢給海外家庭的人。
然而，普拉薩指出，大多數加密貨幣波動性很大，這可能會阻礙加密貨幣作為交易媒介在長期取得成功，而且鑒於這種不穩定性，加密貨幣可能不會用於日常交易。
無現金的缺陷
儘管普拉薩深信，未來的貨幣將走向無現金時代，但他也坦言，對數位支付的依賴，不一定會導致一個完美的系統出現，雖然數位支付是一種金融民主化的方式，但這也可能導致收入和財富不平等。
普拉薩指出：
富人可能比其他人更有能力利用新的投資機會，從中獲得更多好處。由於在經濟上處於邊緣地位的人獲取數位資訊的機會有限，而且缺乏金融知識，因此，一些變化可能會對這些群體造成傷害、而非幫助。
此外，普拉薩表示，規模較小的經濟體，可能會看到它們的央行和貨幣被「掃地出門」，或者變得不那麼重要，而這可能使更大的經濟和金融力量集中在大型經濟體手中。
普拉薩總結道，實體現金仍有許多優勢，包括在金融交易中能保密、保護隱私，因此他認為，貨幣的未來應該被審慎地決定，現在就應該針對此議題展開廣泛的公開辯論，畢竟這不僅會影響貨幣，還會影響經濟、金融和社會。
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