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去中心化央行 MakerDAO 與新創 Monolith 合作,推出加密貨幣金融卡

去中心化央行 MakerDAO 與加密貨幣新創 Monolith 合作,推出了加密貨幣金融卡(Crypto Debit Card),讓用戶可以使用 DAI、以太幣(ETH)做為支付工具。

 

去中心化金融(Decentralized Finance,De-Fi)在 2019 年受到廣泛的討論,甚至有許多以太坊開發者認為,以太坊應該專注在 De-Fi 上的開發。

現在,以太坊代表性的 De-Fi 項目、去中心化央行 MakerDAO 與加密貨幣新創 Monolith 合作,推出了加密貨幣金融卡(Crypto Debit Card)。

Monolith 位於英國倫敦,希望能夠將以太坊上的 De-Fi 真正落地應用,出現在日常生活中。對 Monolith 而言,De-Fi 落地應用不是空談,而是實際經驗,該公司成功運用 MakerDAO 的借貸系統,度過了 2018 年被稱為「加密寒冬(Crypto Winter)」的熊市危機。

在 2018 年,以太幣從最高價格 1,594 美元跌至最低 80 美元,價格蒸發了近 95%,在這個期間,許多區塊鏈新創將募資得來的以太幣變現,以求讓公司能夠繼續生存下去,包括之前動區報導的 Cobinhood 交易所。

Monolith 在 2017 年 5 月透過 ICO,共獲得 1,690 萬美元的募資,在 2018 時,以太幣價格下滑時,Monolith 沒有拋售以太幣。

相反地,透過 MakerDAO 的系統,Monolith 將以太幣抵押在智能合約 CDP(債務抵押合約)。

由於 2018 年以太幣價格遠高於 2017 募資時的價格(以太幣在 2017 年 5 月的價格約為 180 美元),因此 Monolith 在 2018 年共借出了 2,500 萬美元的穩定幣 DAI,用以支付公司的支出,這也攤平了以太幣下跌造成了營運風險。

了解 Maker CDP 合約,延伸閱讀:「要一塊給五毛」—— MakerDAO 穩定幣 Dai 的基本近況解讀

Monolith 的執行長 梅爾·蓋德曼(Mel Gelderman)向外媒 CoinDesk 表示:

「我們沒有出售以太幣,反而利用 MakerDAO 的平台來避險;利用了這個經濟機制成功達成我們的目標(度過熊市)。」

而現在,Monolith 將與 MakerDAO 合作,退出加密金融卡,讓更多人能夠使用這個以太坊上的去中心化金融。

礙於中國法規,移至歐洲推出

據 Monolith 最初的白皮書,一開始的目標是在中國推出加密金融卡(當時叫 TokenCard),用戶可以存入以太幣、TKN(Monolith 原生代幣)、以及其他五種密碼貨幣。消費時,將會收取少量的 TKN 代幣作為手續費,而這些 TKN 將會銷毀。

– Monolith 加密金融卡,圖片來源 Monolith 白皮書 –

由於中國法規禁止密碼貨幣,在今年 5 月份時,Monolith 和支付公司 VISA、銀行服務提供商 Contis Financial Services Ltd 合作,推出了一張 VISA 金融卡,讓用戶可以在消費時使用 DAI、以太幣、TKN 代幣、其他幾種密碼貨幣。

MakerDAO 的商業開發代表 Gustav Arentoft 表示:

「我希望 Monolith 可以變成一個去中心化銀行,推出去中心化的金融卡,用戶可以在 Compound 中儲蓄,從 MakerDAO 中貸款。」

Monolith 希望能夠整合各種金融服務、貸款、保險,讓這個以太坊的去中心化金融生態系能夠真的變成日常生活應用。

目前,這張加密金融卡已經處理了約 11 萬美元的交易。而 MakerDAO 團隊也已經和 Monolith 合作,未來將會將「CDP 借貸合約」整合到 Monolith 的錢包裡面,用戶可以透過錢包的 Dapp 進行 MakerDAO 的借貸。

和 Coinbase 推出的金融卡一樣,在用戶使用 Monolith 金融卡的時候,會立刻將密碼貨幣轉換為法定貨幣。商家會收到英鎊或是歐元(依照所處的管轄區域)。

爭議的代幣經濟模型

Monolith 的 TKN 代幣很可能會歸類在「證券型代幣(Security token)」,用戶在使用 Monolith 金融卡消費時,會收取少量的 TKN 做為手續費,而這些 TKN 會平均分給持有 TKN 用戶;用戶將這些 TKN 銷毀之後,會收到等值的以太幣、DAI 或是在以太坊上發行的 DGX 代幣。

而根據英國金融行為監理總署(Financial Conduct Authority,FCA)在 2017 年發佈的監管指南裡的證券型代幣定義,用戶買入代幣時,期望利潤分配,或是收入時,這類的代幣會歸類股票或所有權等債務金融工具,屬「特定投資(specified investment)」的範疇中。

而企業仍可以在沒有監管許可的情況下發行證券型代幣,就像發行股票不需要許可證一樣,但任何協助處理代幣銷售的顧問、經紀商,或任何金融促銷機制,都還是需要獲得 FCA 的授權。

不過在去中心化金融的拓展上,Monolith 還是充滿信心,執行長蓋德曼總結道:

「從今天開始,應該有人可以夠取消銀行帳戶,因為以太坊經濟生態中就可以提供他們所需要的服務。」

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