反洗錢｜FATF 致 G20 財長：穩定幣應成為《加密貨幣指導方針》最新列管對象

去年 10 月，防制洗錢金融行動工作組織（FATF）就在會員大會上，定調了穩定幣（stablecoin）可能會導致虛擬資產生態出現變化，並將會對監管機構在反洗錢（AML）和反恐融資的能力上造成難以彌補的後果；時隔近一年，眼見穩定幣市值不斷突破新高，FATF 也終於決定要下重手管制穩定幣的交易。
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防制洗錢金融行動工作組織（FATF）於 7 日致 G20 財長會議的報告指出，儘管「所謂的穩定幣（so-called stablecoin）」有著促進創新和改善金融包容性的潛力，但由於穩定幣已呈現規模擴大的趨勢，FATF 認為這可能會使之更容易流於犯罪份子所用。

「所謂的穩定幣」是 FATF 在報告中使用的說法，目前還暫且不清楚他們為何這樣多此一舉，不過卻可以從報告內容看出，FATF 對於穩定幣規模變化有著莫大的擔憂；FATF 表示，目前為止穩定幣的應用範圍尚小，但是一些新的項目可能會讓穩定幣版圖擴大，進而增加對金融犯罪份子的吸引力。

FATF 指出，當穩定幣的覆蓋範圍提升後，將會更容易被犯罪份子所盯上，並用在包括洗錢、資助恐怖活動等等，大大地增加了流於犯罪活動的風險；因此，FATF 認為，就如他們在去年 6 月發布對虛擬資產的指導方針一樣，穩定幣也應該要有相同的標準，以防止被用作犯罪意圖。

延伸閱讀：國際反洗錢方針出爐，FATF 釋出「虛擬資產監管指南」要求會員國共同遵守

無異於虛擬資產或傳統資產

2015 年 6 月，在惡名昭彰的 Mt.Gox 交易所駭事件發生後，FATF 就發布了一份對加密貨幣風險的指導方針；儘管 FATF 其實只有 37 位正式成員，但全球 200 多個國家都基本遵循該機構的政策，因為假如沒有實踐其規定，將可能會被排除在世界金融體系外。

去年 6 月，G20 財長會議在日本福岡市舉辦，與會人士紛紛同意將嚴格遵守 FATF 的指導方針；同月，FATF 也發布了最新修訂的標準，要求核實虛擬資產的交易人身份，還決定移植傳統金融業適用的 Travel Rules 到加密貨幣交易上。

延伸閱讀：G20 成員國達成共識，將遵循防制洗錢金融小組「FATF」的《加密貨幣指導方針》

在 FATF 最新發布的報告中，就表示要把先前適用在虛擬資產上的指導方針，也列入穩定幣作為管制對象；根據報告內容，FATF 將會把穩定幣視為與虛擬資產或傳統金融資產無異的資產類別，計畫在明年 6 月將會審視各國是否有做出相應的調整以符合規定。

也就是說，往後進行的穩定幣交易，交易所恐怕都必須保留受款人及發送人的資訊，包括姓名、帳戶、錢包地址，甚至是真實地址、身分證號碼、出生日期等個人資訊。

壓力？

事實上，風聲可能已經傳到了業界人士的耳中。

上週，在毫無預警的情況下，穩定幣 USDC 的發行商 Circle 就突然啟動了黑名單功能，凍結了一個有 10 萬枚 USDC 存款的帳戶，並承認該舉動是在執法機關要求下實施；此外，市值最大的穩定幣 USDT 發行商 Tether，更是直接把 39 個以太坊地址列入黑名單，總計凍結金額已高達 4,600 萬美元。

Tether 的姐妹公司 Bitfinex 交易所的總法律顧問霍格納（Stuart Hoegner）向媒體透露，Tether 經常會協助執法機關的調查，而且他們已經透過凍結地址等手段，幫助用戶和交易所找回了數千萬美元遭駭走的資金。

與此同時，交易所 Coinbase 也於近日被曝光，早在今年 5 月就已經和美國特勤局（USSS）簽署了合約，授權使用鏈上分析工具 Coinbase Analystics 長達 4 年。

種種現象都顯示，業界巨頭們都紛紛向監管低頭，以更嚴厲的控管來維護交易的合法性。