FinCEN 與美聯儲 23 日發布公告，表示希望修改國際轉帳規則(Travel Rule)關於國際資金轉移的報告門檻，意在更有效率地打擊洗錢以及其他類型金融犯罪。修正提案中還提及，將再闡明法規對於「金錢」的定義，以確保修訂規則也能明確應用於數位資產。
（前情提要：FinCEN｜美國金融犯罪防治署：即將徹底翻修「反洗錢、恐怖融資」相關法規）
美國金融犯罪防治署 (FinCEN) 和美聯儲於 23 日共同提出針對美國《銀行保密法》中 “Travel Rule” 的修改提案，未來一個月當中會持續尋求業界對該新規則提案的意見評論。此次擬議的變更，將要求降低國際資金轉移的報告門檻，受規範者除了一般金融機構，也包含加密貨幣與區塊鏈企業。
根據規則變更文件內容顯示，原本 “Travel Rule” 要求貨幣轉移服務商 (money transmitters) 針對 3,000 美元以上的交易，有義務收集並保留「資金轉移的發送人及收款人」的資訊，以利後續協助執法單位進行可能的金融犯罪調查。
現在修正提案要把 3,000 美元的門檻大幅下修至 250 美元，適用範圍為資金從美國轉出或轉入美國的跨境轉移。同時，FinCEN 強調，國內門檻保持不變一樣為 3,000 美元。
延伸閱讀：美國財政部長: 對加密貨幣犯罪「零容忍」，FinCEN正計劃更嚴格的監管標準
打擊金融犯罪
據報告中解釋此次規則修改的目的，FinCEN 與美聯儲共同認為，降低報告門檻（意即擴大追蹤範圍）可以幫助美國執法部門更好地分析和打擊金融犯罪活動。
根據美國聯邦公報（Federal Register）10 月 23 日的公告， 從 2016 年至 2019 年各家銀行機構提報給 FinCEN 的 2,000 份「可疑活動報吿」中，共涉及 129萬 筆資金轉移，其中 99％的交易就是從美國轉出，或是轉進美國。更詳細的數據顯示，交易金額平均值與中位數分別為 509 美元和 255 美元；其中，大約七成的轉帳低於 500 美元，總計可疑活動資金超過 1.79 億美元。
值得注意的是，修正提案提及將再闡明法規對於「金錢」的定義，以確保涵蓋涉及數位資產的國內或跨境交易。
如動區先前所報導，金融行動特別工作小組（Financial Action Task Force, 簡稱 FATF ）在去年 6 月提出新指南，將 “Travel Rule” 附加到加密貨幣交易上。該項消息也因此引發產業內的諸多聲音，尋求遵守該規則的方法。
而就在本週，由美國 Gemini,Coinbase 等 25 家虛擬資產服務提供商 (VASP) 組成的美國Travel Rule 工作小組 (USTRWG) 共同發表一份名為《USTRWG Travel Rule 解決方案》的白皮書，該文件中提出的解決方案乃藉由採用集中式公告板，一種點對點的訊息傳遞系統，來共享有關交易者的資訊。不過據 《Decrypt》報導，現在該方案也引起多位產業專家的質疑，除了缺乏安全性和隱私的擔憂以外，最大阻礙是該公告版不適合在全球擴展，USTRWG 的工作是以美國監管環境為中心，僅能作為區域性的解決方案。
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