2020年，是數位貨幣機遇與挑戰並存的一年。突如其來的疫情讓無接觸金融服務快速興起，各國對央行數位貨幣的需求也愈加強烈。隨著越來越多的國家加入 CBDC 的研究發行行列中，這場事關未來的競爭已在不知不覺中拉開大幕。
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七國集團（簡稱G7，包括美、英、德、法、日、意、加）基本決定將就發行央行數位貨幣（CBDC）展開合作。G7 擬於 8 月底或 9 月上旬在美國舉行首腦會議，將討論中國「數位人民幣」作為國際性結算手段推廣的情況、國家掌握用戶購買歷史等個人資訊的風險等事項。
這一消息背後，是 G7 成員國在過去半年裡積極佈局推進央行數字貨幣，其中尤以日本的舉動最為頻繁。種種跡象顯示，全球央行數字貨幣領域正在進入愈加激烈的競爭狀態。
1、日本態度的大轉變
隨著全球範圍內數字貨幣快速發展，周邊國家相繼開展積極的央行數字貨幣嘗試，日本當局對數字貨幣的態度正在發生巨大轉變。
2019 年 7 月之前，日本央行行長及副行長曾在公開場合多次表示，日本沒有發行數字貨幣的想法，短期內也沒有相關計劃。12 月份，該行長再次明確表示，日本央行目前仍沒有推出數字貨幣的需要。
到了 2020 年 1 月，日本央行與國際清算銀行以及英國、加拿大、瑞典等國央行組成工作小組，合力探索數字貨幣。彼時日本財務大臣表態，「需要對央行數字貨幣的想法進行研究」。而此前一直表示無發行計劃的日本央行副行長也指出「需要做好準備應對快速數字化推動公眾對數字貨幣的需求」。
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2月份，有關CBDC的論壇、會議、提案開始緊鑼密鼓的提上了日本當局的日程。7月2日，日本央行數字貨幣研究小組發布首輪技術課題研究報告。該報告指出，央行數字貨幣要投入使用，必須具有與現金同等的功能。具體來說，它需要成為每個人隨時隨地都能安全放心使用的支付方式。
值得一提的是，在日本，日本銀行負責根據日本財務省指定的《日本銀行法》發行鈔票，並且日本財務省決定由內閣確定的日本央行紙幣的類型。因此，是否發行CBDC由日本政府當局而非日本央行決定。
7月14日，日本政府正式提出對 CBDC 展開討論，將 CBDC 列入近期在內閣會議上通過的經濟財政運營和改革基本方針（骨太方針）中。骨太方針中介紹稱，日本央行將對 CBDC 啟動旨在進行技術性調查的實證實驗，並明確寫入「將與各國合作，進行相關討論」。
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為了加快討論的進程，日本央行7月20日在結算機構局設立「數位貨幣小組」，將重點研究中央銀行發行的數字貨幣（CBDC），探尋如何構建數位社會的最佳結算系統。該小組是對日本央行 2 月設立的 CBDC 研究小組進行改組，升格為正式部門。該部門還將負責與歐洲央行（ECB）等海外央行開展數字貨幣聯合研究。
可以看到，此前日本央行對數字貨幣的態度是「沒有發行計劃」。
正如日本戰略和IT諮詢公司野村綜合研究所高級研究員 Kodai Sato 最近在一次網路研討會上所指出的，日本的銀行帳戶普及率已達 100％ 或 99％，金融普惠並不是日本的頭等大事。所以對於日本央行而言，推出數位貨幣的動力並不大。
不過，隨著對不使用現金的數字支付的需求不斷高漲，以及全球數字貨幣的快速發展，日本央行數位貨幣也已經被提上日程，相關準備工作正在加快。
2、G7 其他各國 CBDC 進展提速
除日本外，其他 G7 國家近期 CBDC 進程也正在提速。
2020 年 5 月，美國相關機構發布了第一份數位美元白皮書，並成立了一個諮詢小組，成員來自多個領域，包括經濟學家、商業領袖、技術人員、律師、學者和消費者權益倡導者等。美眾議院和參議院也先後多次舉辦聽證會，討論數字美元和數字貨幣相關話題。
法國央行在今年3月就宣布徵集數位貨幣實驗項目，並在5月完成數位歐元的首次測試。義大利也在積極推動數字歐元發展，義大利銀行業協會（ABI）在今年6月批准了發布數位歐元的官方指南。
加拿大正在著手設計本國的CBDC系統，並在招聘相關研究人員。
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3、中國DCEP穩步探索場景落地
與 G7 國家進展相比，中國央行數字貨幣（DCEP）相對起步最早、進展最快，目前已基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。
進入 2020 年後，央行數字貨幣相關動作頻繁，此前已經先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試。除工、農、中、建四大國有商業銀行外，還有中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商也都共同參與試點。但試點測試只是研發過程中的常規性工作，並不意味中國央行數字貨幣的正式落地發行。
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數位貨幣研究所近期也在積極「擴軍」，開放實習就業崗位，不僅招技術人才，還面向經濟金融、數學、統計學等方面的專業人士。
在試點測試和擴軍的同時，中國央行也正在積極探索央行數位貨幣未來可能的落地場景，並和各大互聯網企業聯手合作。
7月8日，中國人民銀行數位貨幣研究所與滴滴出行正式達成戰略合作協議，共同研究探索央行數字貨幣在智慧出行領域的場景創新和應用。
滴滴的出行場景之所以契合央行數字貨幣，是因為出行場景目前在中國國內已經足夠成熟，並且支付需求以小額高頻為主，符合央行數字貨幣的定位和預期，能對早期央行數字貨幣性能和實際運營情況進行全方位監測，而滴滴在出行具有豐富的場景經驗和數據積累。
同時，滴滴可能也希望利用央行數字貨幣的雙離線支付等特性，改善用戶的支付體驗，解決此前出行場景中出現的惡意拖欠車費等問題，為未來出行場景提供更多想像空間。
而在此之前，中國央行數位貨幣還與美團、B站等頭部互聯網公司展開合作，為央行數位貨幣尋找更多的商業落地場景。
2020年，是數位貨幣機遇與挑戰並存的一年。突如其來的疫情讓無接觸金融服務快速興起，各國對央行數位貨幣的需求也愈加強烈。今年3月，中國國家發改委課題研究會就有專家學者預計，疫後時期，央行數字貨幣可能會加快推出。
隨著越來越多的國家加入 CBDC 的研究發行行列中，這場事關未來的競爭已在不知不覺中拉開大幕。
結語
數位貨幣的產生是貨幣史上的大事，其意義很可能遠遠超過金屬貨幣和紙幣的誕生，也讓金本位制度和信用貨幣制度的歷史地位黯然失色。嚴肅認真地普及數位貨幣知識，是當務之急。
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