國際貨幣基金組織 (IMF) 在本月稍早發布的諮詢意見中表示，奈及利亞的 CBDC 「eNaira」 的跨境轉移，可能會引發新的洗錢和恐怖主義融資風險，要求該國對此進行廣泛的風險評估。
（前情提要：非洲第1個CBDC啟動！奈及利亞總統今將發布 eNaira 央行數位貨幣）
（背景補充：中國冬奧將成數位人民幣「試金石」，83個國家CBDC進展如何？）
根據國際貨幣基金組織 (IMF) 本月稍早發布的「國際貨幣基金組織諮詢意見」，隨著奈及利亞的央行數位貨幣 eNaira 的使用範圍拓展到跨境資金轉移，可能會引發新的洗錢和恐怖主義融資風險，要求該國對此進行廣泛的風險評估。
設置 eNaira 錢包需進行身份認證
據了解，當地民眾要設定使用 eNaira 的錢包，目前要求用戶輸入他們的電話號碼、電子郵件和銀行驗證碼 (BVN)，這意味著目前只有擁有銀行帳戶的人才能使用 eNaira。
不過 eNaira 的技術合作夥伴 Bitt 也在去年底宣布，eNaira 的下一階段將允許人們僅使用其國民身份證號 (NIN) 註冊錢包，從而在當前數位支付基礎設施不足的情況下，促進金融包容性。
eNaira 的分級機制
據動區先前報導， eNaira 將會和法幣奈拉掛鉤，保持 1：1 的同等價值。中央銀行首先會為金融機構和政府機關提供服務，而後者再向商家和和消費者提供央行數位貨幣。
而在 AML/KYC 制度方面， CBDC 將採用分層身份驗證模型，每個分級都附有交易限額：第 1 層（無銀行帳戶）必須提供經過國民身份驗證的電話號碼以及其他身份證件才能獲得資格，每日交易限額為 50,000 奈拉（120 美元）。
銀行帳戶持有人將屬於第 2 層和第 3 層，兩層的區別在於身份驗證的程度、每日交易限額分別為 200,000 奈拉（487 美元）和 100 萬奈拉（2,438 美元）。
要使用 eNaira 也很簡單，用戶僅需登錄他們的個人銀行應用程式，並將所需金額轉移到他們的錢包中。然後，用戶就可以通過掃描收件人的二維碼將 eNaira 發送給任何擁有 eNaira 錢包的人。
eNaira 當前使用情形
根據《AtlanticCouncil》報導，奈及利亞央行（CBN） 於 2021 年 12 月宣布，它們已記錄了 58 萬筆個人錢包和 8.3 萬個商家錢包，總交易額為 1.88 億奈拉（約 45 萬美元）。
但對一個人口超過 2 億、年 GDP 接近 5,000 億美元的國家來說，這樣的數據並不算高，且自去年 10 月底首次推出以來，採用率已顯著放緩；相比之下今年冬奧會期間，中國的 CBDC 的每日交易額超過 31.5 萬美元。
不過 CBN 表示還可以採取更多措施來增加 eNaira 的採用率，特別是奈國總統 Muhammadu Buhari 此前曾表示：「使用該貨幣可以在十年內使經濟增長 290 億美元，甚至增加稅基。」
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