Gemini 4 月初的調查報告顯示，香港的加密貨幣採用率達 24%，在港人需求顯著增長的背景下，這座城市去年湧現了大量 OTC 加密貨幣實體店，形成了香港獨特的加密文化。對此，動區訪問了實體店規模在當地具代表性的香港數字資產交易所 HKD.com 創辦人 Kelvin Yeung 對此現象的看法。
（本文為 HKD.com 廣編稿，不代表動區立場。）
香港作為領先的全球金融服務中心之一，資金自由流動、低稅率，充滿創業活力以及背靠中國市場等優勢，都使其成為區塊鏈和加密貨幣相關業務的沃土。許多加密貨幣行業的全球菁英都曾選擇在香港起步或紮根，包括 FTX、Crypto.com、BitMEX、Bitfinex 等加密企業。
去年加密貨幣整體市值呈現井噴式成長，一度暴漲至 3 兆美元逼近蘋果市值，使 2021 年堪稱為加密貨幣真正進入主流大眾視野的關鍵年度，也是作為亞太加密行業中心之一的香港採用率突破性的一年。
Gemini 4 月初公布的調查報告顯示，香港的加密貨幣採用率近四分之一（24%），是亞太地區的季軍，次於印尼的 41% 和新加坡的 30%，在這些持有加密貨幣的香港受訪者中過半數（51%）是去年首次購買加密貨幣，位居亞太地區第二。報告分析稱，人均風險投資額較高是香港和新加坡採用率排名會排名靠前的原因。
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加密貨幣實體店成香港加密文化特色
在港人對加密貨幣需求顯著增長的背景下，除了透過中心化交易所等主要購買管道，這座城市去年還湧現了大量提供場外交易（OTC）的加密貨幣實體店，其中大多稱為找換店，這些 OTC 實體店有些還設有加密貨幣 ATM， 為個人提供另一種可以現場購買加密貨幣的方式。
註、「找換店」是指提供港幣和外幣兌換服務的商店，在香港行之有年，形成規模龐大的網路。加密貨幣找換店提供將法幣兑換為等值的穩定幣 USDT、USDC 和主流加密貨幣，並將這些加密貨幣轉帳到客戶的加密貨幣交易所或錢包的服務。同樣，也可以在此賣出加密貨幣以兌換成法幣。
與在受監管交易所買賣加密貨幣十分容易的歐美地區相比，加密貨幣實體店叢生已構成香港獨特的加密文化。
身為國際四大會計事務所之一普華永道（PwC）的加密業務主管，同時也是香港金融科技協會前主席的 Henri Arslanian 去年 10 月針對此現象評論稱，香港加密貨幣 OTC 經紀人的數量無疑是突出的，這些實際上是面向零售公眾的實體店。這些 OTC 實體店的目標客戶除了香港本地的常客外，也瞄準中國游客。
「這些商店中的大多數都位於觀光區以吸引用戶。由於中國的加密禁令，這對中國遊客特別有吸引力：可以假設，如果中國游客訪問香港，沒有什麼能阻止他們購買這些場外交易實體店的加密貨幣。由於有興趣購買加密貨幣的中國遊客湧入，此類 OTC 商店可能會持續增加。」
加密貨幣實體店叢生體現 Crypto 始入香港主流
究竟香港為何相較其他地區會出現大量加密貨幣 OTC 實體店？去年 1 月選擇在九龍核心商業地段開設全港最具規模實體數位資產中心的香港數字資產交易所 HKD.com，其創辦人兼行政總裁 Kelvin Yeung 告訴動區，他們認為中高年齡層對加密貨幣需求明顯增長可能促成了此現象，實體店可以幫助這些族群和新手較容易且安全地進入這個他們不熟悉的新市場。
「加密貨幣市場近年愈為人所熟悉，除了年青一代，其他年齡層甚至年老一族，亦有聽聞過加密貨幣這個市場，令到此需求大大增加。
而投資加密貨幣的第 1 步就是需要購買穩定幣 USDT，最方便快捷的方法就是透過這些加密貨幣實體店購買，以減少於網上和生人交易加密貨幣的風險。」
與香港常見的加密貨幣實體找換店不同，成立於 2019 年的 HKD.com 除了擁有規模可觀的實體店和設有主流的OTC 交易服務如 24 小時運作的網上數位資產交易平台以及手機應用程式外，更支援法幣買幣、多種主流加密貨幣的現貨和合約交易、 USDT 穩定幣鎖倉收益等多樣化服務。
較為突出的是 HKD.com 設有遍佈全港的 ATM 機網路和商戶使用的加密貨幣收款 POS 機網路，此外，更會定期舉辦區塊鏈知識講座推廣與普及大眾對區塊鏈及數位資產的認識。
Kelvin Yeung 指出，隨著加密貨幣成為主流，實體店和線上平台的結合很可能成為全球趨勢。
加密貨幣交易所不能只停留在虛擬世界，只有線上及線下結合才能令用戶更有信心，更能促進行業蓬勃發展。
他表示當初該平台成立實體店的原意是為了令加密貨幣市場更貼地，讓普羅大眾對這個市場了解更多、更有信心，同時推動香港的金融科技發展；並透露這兩年平台的註冊用戶量及交易量均有極速增長，實體店這個策略明顯帶來了一定的幫助。
截至 5 日，該平台的註冊用戶逾 86,000人，平均每日交易量達 800 萬美金。HKD.com 近兩年更獲《ET Net經濟通》頒發《Fintech Award 2021》（金融科技大獎 2021） 傑出數位資產交易平台大獎，以及獲得新城財經台評選為《香港企業領袖品牌2022》 「卓越數字資產交易服務品牌」等獎項。
「HKD.com 實體店讓客戶有機會親身體驗購買加密貨幣，即時開戶、買賣加密貨幣以及增值轉帳數位貨幣等服務，還可獲得面對面的專人諮詢，以最快速、安全、方便的方法購買加密貨幣。
另外我們於九龍彌敦道的交易所實體店設有三層，會定期舉辦一些有關加密貨幣的課程以及活動，以增加普羅大眾對數位資產市場的認識。」
當局監管恐致 OTC 實體店存亡危機
然而， 香港證監會（SFC）與財庫局（FSTB）自 2020 年以來有意收緊對虛擬資產供應商（VASP）的監管制度， 發牌制度轉向「強制性」，並傾向限制持牌的加密交易平台只能服務專業投資者，而「專業投資者」至少須擁有 800 萬港幣（折合約 2,880 萬新台幣）資產，如法案通過恐將限制香港約 93% 的人口使用加密貨幣。
香港金融科技協會前主席 Arslanian 指出 VASP 監管框架可能會導致這些 OTC 面臨關閉風險，但這些 OTC 商店可能只是將其業務轉移到地下。有可能會給用戶帶來更大的風險。
針對監管制度走向，立足於香港的 HKD.com 創辦人 Kelvin Yeung 稱，對於香港政府的監管制度持開放態度，相信證監會的監管會提供更清晰的指引，更有利行業的發展，該公司亦會積極配合發牌制度。
不過如果證監會最後決定只限於機構投資者或專業投資人士投資加密貨幣，限制了零售投資者接觸加密貨幣市場，會為香港金融科技的發展帶來負面影響，到時相信亦有一部份的 OTC 實體店倒閉。
目前 HKD.com 正致力積積極拓展香港以外地域業務，致力縮小當地的監管風險，他們已在在多個國家註冊公司並且取得當地經營牌照，未來第一步將瞄準東南亞地區，目標是成為面向全球的數位資產平台。
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