英國智庫皇家三軍聯合研究所（RUSI）與公認反洗錢師協會（ACAMS）日前合作發表聯合報告，調查各產業從業人員對加密貨幣相關風險和合規方面的了解程度；研究結果發現，政府人員和金融機構似乎依舊對加密貨幣抱持懷疑態度。
（前情提要：國際信用卡協議《Swift報告》: 法幣才是洗錢主要渠道，虛擬貨幣反佔少數）
調查結果指出，加密貨幣產業從業人士與圈外人士在加密貨幣的風險認知上存在很大分歧，幾乎所有受訪者都認為加密貨幣較易遭到有心人士攻擊；報告中寫道，業內人士似乎過分樂觀看待業界在反洗錢（AML）和反恐怖主義融資（CFT）上的防治，恐造成負面影響。
RUSI 是全球歷史最悠久的國防和國安研究機構，是英國自 19 世紀以來最具影響力的軍事、國防和安全智庫；ACAMS 則是致力於打擊金融犯罪的跨國機構，在全球 175 個國家擁有 81,000 多名會員，其頒發的國際反洗錢師認證也受到各國認可。
在這份《加密貨幣風險和合規調查》報告中，主要是針對比特幣（BTC）等加密貨幣，而非天秤幣（Libra）、央行數位貨幣（CBDC）等穩定幣類型；調查對象則是 ACAMS 旗下成員、RUSI 金融犯罪和安全研究中心，以及各國政府和加密貨幣從業者等。
在曾成功預測 2017 國會選舉結果的英國輿觀調查公司（YouGov）協助下，6 月 3 日截至 7 月 22 日為止，ACAMS-RUSI 共取得 566 份回覆。其中，有 49% 來自金融機構、政府部門為 24%、加密貨幣從業者為 10%，餘下 18% 則分布在其他私營部門如法律產業、保險公司、技術公司等，除政府以外的 42% 受訪者將自己公司視為 Fintech。
觀念落差
以下節錄報告中的幾大重點：
- 只有 23% 政府人員視比特幣為機會；加密貨幣從業人士則高達 80%
- 89% 政府人員擔心加密貨幣在暗網（dark web）上被利用於犯罪活動；業內人士則幾乎都不擔心
- 88% 金融機構擔心加密貨幣被用於洗錢；業內人士只有 57% 表達擔憂
- 僅 9% 金融機構認為交易所已準備好應付網路犯罪；相對地，48% 業內人士認為一切就緒
- 僅 20% 金融機構認為加密貨幣交易提供更高的透明度；83% 業內人士同意此觀點
不難發現，這份報告有趣的地方在於它透露了一項重要訊息，那就是加密貨幣從業人員與金融機構、政府單位的觀點出現嚴重分歧，如果不是業內人士過分自滿，那就是政府和金融機構不熟悉產業運作；當然了，真實情況或許就是介於兩者之間。
報告指出，犯罪活動僅佔所有加密貨幣交易中的 1%，意味著犯罪威脅其實並沒有外界想像的那麼大；不過，加密貨幣確實也對恐怖組織和洗錢人士極具吸引力，像是在暗網上大受歡迎的門羅幣（Monero）。另外，考慮到交易所頻頻遭駭，如幾天前 KuCoin 被盜 1.5 億美元，透露出業內人士也可能有些過分自滿。
延伸閱讀：KuCoin驚爆遭駭！損失恐逾 1.9 億美元、已暫停存提款，官方保證「全額賠償」
共同撰寫該報告的 RUSI 的研究分析師伊森曼（Kayla Izenman）就說道：
加密貨幣產業似乎對自己抗風險和發現風險的能力充滿信心，政府部門則不是那麼有信心 ⋯⋯ 怎麼填補兩者間的差距是至關重要的，因為幾乎所有產業人士都同意加密貨幣的使用率正在提升，但是我們都知道，監管策略至今都尚未明確、也無共識，這可能造成非法之門暢開的風險。
這說明了在政府部門和金融機構之間，仍然對加密貨幣有很大程度的不信任，意味著如何作機會教育、制定相關法官等變得更加重要。事實上，多達 56% 的受訪者認為，需以其他政府所為作榜樣，也就代表著領先群體有很大機會成為未來國際標準的指標。
不過，受訪者多半不認為加密貨幣能在未來五年內成為實現普惠金融的最佳工具：
受訪者仍然認為，加密貨幣在未來五年內的主要用途會是投資、投機等，日常支付則排在第二位，第三位則是非法目的。加密貨幣從業者還特別強調，日常支付會是加密貨幣的主要用途。
值得一提的是，超過 96% 的受訪者都表示自己對比特幣有所認識；但是，除了以太幣（ETH）還有 66% 的人熟知以外，萊特幣（LTC）、瑞波幣（XRP）等都只有低於 50% 的受訪者了解，知名度最低的是匿名幣 Zcash，另有 3% 的受訪者是一無所知。
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