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RWA爆發!鏈上信貸市場總額上衝5.82億美元,年增率達128%

今年,RWA 的趨勢在加密貨幣行業中備受關注,並助力復甦鏈上信用借貸市場。根據 RWA.xyz 的數據,鏈上信貸總額達到 5.82 億美元,較去年同期增長了 128%,其中 Centrifuge、Maple 和 Goldfinch 等協議在這市場占據主導地位。
(前情提要:科普|RWA現實世界資產有哪些?信貸、債券、不動產..)
(背景補充:科普|RWA 是什麼?DeFi 與真實世界的橋樑、託管加密貨幣的金融商品)

 

今年,通過代幣化將更多實體資產上鏈的 RWA 敘事是一大趨勢,包括房地產、美國國債和黃金等,這些資產可作為抵押物使用,Centrifuge、Maple Finance(Maple)和 Goldfinch 等協議致力於這方面的發展。

與此同時,因為 CeFi 暴雷而陷入壞帳危機的鏈上信用借貸市場,也藉助 RWA 敘事出現轉機。根據 RWA.xyz 最新數據,鏈上信貸總額已達到 5.82 億美元,較去年同期增長了 128%。

鏈上信貸利率低於傳統金融貸款

這種復甦可能表明,在近期利率上升的情況下,貸款者越來越傾向於尋找以區塊鏈為基礎的替代傳統金融借貸方案。鏈上信貸的平均年利率目前為 9.65%,相對於傳統金融貸款的 5.75% 至 11.91%,更具吸引力。

以以太坊為基礎的 Centrifuge 在當前活躍信貸市場中占據主導地位,佔比超過 43%,其活躍信貸總額已從 2023 年初的 8,400 萬美元增長到約 2.55億美元,增長率達 203%。此外,Goldfinch 和 Maple 分別以 1.43 億美元和 1.03 億美元的活躍信貸位居第二和第三。

Source : RWA.xyz

鏈上信貸的最大需求者是消費者

另外,RWA.xyz 平台的資訊進一步指出,鏈上信貸最大的需求者是消費者(1.977億美元)和汽車行業(1.868億美元),其次是金融科技、房地產、碳信用和加密貨幣交易行業。

Source : RWA.xyz

然而,儘管這一年有上升趨勢,但鏈上私人信貸市場的 5.82 億美元總額僅佔傳統私人信貸市場 1.6 兆美元規模的 0.36%。不過,也不可忽視當前的增長勢頭,這可能表明鏈上信貸市場具有進一步擴張的潛力。

鏈上信貸市場從 CeFi 危機到 RWA 轉機

過去,低抵押或無抵押的鏈上信貸模式吸引了許多機構客戶參與,例如 Alameda Research、Wintermute、BlockTower 等,使得 2022 年 6 月鏈上信貸峰值達到 15 億美元。

然而,隨著加密市場的深度熊市、DeFi 的流動性不足,以及 CeFi 的危機,代表性的機構借貸協議如 Maple 和 TrueFi 遭遇大量違約。特別是在 Terra 和三箭資本的事件後,Maple 面臨 1000 萬美元的流動性挑戰。此外,FTX 的崩潰使 Maple 遭受 3600 萬美元的壞帳。

到了今年,隨著 RWA 敘事的興起,鏈上借貸領域出現轉機。Centrifuge 迅速增長,超過 Maple 成為信貸領域的新龍頭,而 Goldfinch 則穩定發展。

Maple 拓展了實體資產抵押和超額抵押模式,並於 4 月推出鏈上美債借貸池,重啟 Solana 上的借貸池。到年底,Maple 的活躍貸款增至近 1.03 億美元。與此同時,在 MakerDAO 的助推下,Centrifuge 的活躍貸款增至超過 2.55 億美元,成為鏈上信用貸款最大的協議。

延伸閱讀:背靠MakerDAO,了解Centrifuge如何逆襲成鏈上RWA信貸龍頭

然而,也不可忽視從基於區塊鏈的協議中獲得貸款的風險,借款人在借款前應該仔細考慮破產、抵押、智能合約以及其他安全風險。

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