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USDT泰達幣是什麼?穩定幣發行原理、儲備狀況、如何交易、監管&脫鉤風險..全解讀

USDT 已經成為目前市值最大、採用範圍最廣的穩定幣,本文將為讀者整理 USDT 的發行原理、監管風險、脫錨風險等方面,以利讀者理解 USDT 及穩定幣。
(前情提要:Tether執行長怒斥Ripple CEO散播USDT恐慌言論,暗諷瑞波官司纏身、垂涎穩定幣市場)
(背景補充:卡地亞Cartier繼承人在美國被捕,涉用USDT洗錢、走私毒品,最高恐判85年監禁)

 

新手進入加密領域時,除了比特幣、以太坊等主流貨幣外,最常接觸的可能就是穩定幣。不同於 BTC、ETH 的價格波動性較大,穩定幣價值通常與美元掛勾,波動較小、且在各大交易所都有提供交易對,是最常被使用的代幣之一。

當前市場以 Tether 公司發行的美元穩定幣 USDT 規模最大(撰稿當下來到 1110 億美元),下文將為讀者整理 USDT 的發行原理、儲備、監管、如何購買、脫錨風險…等多個方面,幫助讀者更全面理解穩定幣 USDT。


穩定幣是什麼?

你想想,假如你現在想買比特幣,但交易對只有 BTC / ETH,當你想用 ETH 購買 BTC 時,你需要隨時注意兩個代幣的漲跌,波動在極端情況時會變得非常大。

而穩定幣就是市場為了促進交易,孕育而生的加密貨幣。通常是錨定某種法幣,例如最通用的美元,旨在維持穩定的價格,成為連結虛擬貨幣和法幣之間的橋樑、降低用戶參與虛擬資產交易的難度。

備註:但也有不和法幣掛勾甚至浮動的穩定幣,本文暫不贅述。

USDT 是什麼?

USDT 是由 Tether 公司發行的一種美元穩定幣,1 枚 USDT 的價值 = 1 美元。從某種程度上講,USDT 也可以理解是發行在區塊鏈上的美元。

USDT 的儲備

為了確保 1 USDT = 1 美元,Tether 公司需要為每一枚發行出來的 USDT,準備相對應的美元儲備,這些儲備通常會以現金、現金等價品(例如貨幣市場基金或政府債券)的方式存在。根據今年第一季最新報告,Tether 已累積了 54 億美元的超額準備金。

Tether 2024 Q1 淨利創新高達 45.2 億美元

根據 Tether 發布的 2024 第一季度綜合儲備報告(CRR),該公司第 1 季淨利再度創下歷史新高,達 45.2 億美元,其中大約 10 億美元來自持有美國公債的淨營業利潤,其餘 35.2 億美元包括該公司比特幣和黃金部位按市價計算的收益。

此外,自從 Tether 表示將把 15% 的淨利潤投資於比特幣,以實現穩定幣儲備資產的多元化以來,Tether 目前已持有 75,354 枚比特幣,價值超過 45 億美元,是第 8 大比特幣持有者,佔 USDT 儲備比例的 4.87%,相比上一季的 2.9% 有所提升。

如何買 USDT?

  1. 透過加密貨幣交易所。通常以台灣用戶來說,最常見的方式就是將新台幣入金到台灣的交易所,然後購買 USDT。
  2. 以信用卡購買,目前多數主流交易所或 Dapp 可提供以信用卡直接購買 USDT,但是通常手續費會較高。
  3. 最後,OTC 場外交易也是一種可行的方式,但是通常風險較高,用戶須小心謹慎。

USDT 是詐騙嗎?

USDT 本身作為市場最常使用的加密貨幣之一,時不時會傳出有詐騙集團利用此來洗錢或是進行犯罪行為。例如:

  • 愛情詐騙
  • 投資詐騙
  • 搬磚套利詐騙
  • P2P 詐騙

但是以本質上來說,USDT 本身就是一個在鏈上與美元掛勾的加密貨幣,與比特幣、以太坊等代幣在技術上並沒有特別差異。

USDT 脫鉤風險

USDT 的背後價值是由 Tether 公司手中持有的美元所支撐的,如果 Tether 手中持有的美元儲備金少於市場上流通的 USDT 那確實會造成脫鉤,但前文有講到目前該公司的超額儲備金來到 54 億美元、儲備也都是較低風險的現金等價物。

不過當然也不是完全無風險,例如穩定市場第二的的 USDC,此前就曾因為超 30 億美元現金放在倒閉的矽谷銀行,而造成短暫的恐慌性脫鉤。

在前幾年,USDT 也曾多次因為恐慌的市場消息而導致脫鉤,不過近年狀況已經比較少發生。

USDT 監管風險

近期市場比較關注的是,由於各國監管機構對加密貨幣逐漸出台的政策,USDT 可能會被迫在某些市場下架。例如:

  • Kraken 全球監管策略主管 Marcus Hughes 在五月中接受採訪時表示:他們正在「積極評估」在歐盟加密資產市場法《MiCA》下,是否要取消對 USDT 的支持。
  • 早在今年 3 月中旬時,全球前三大交易所 OKX 也已採取措施下架多數 USDT 交易對,僅有 USDT/EUR 與 USDT/USDC 仍開放。雖然 OKX 當時並未明確指出該舉措是否與即將上路的《MiCA》直接相關,但有用戶透露,OKX 在電子郵件中表示這是為了響應監管要求。

延伸閱讀:監管重壓!Coinbase暫停加拿大用戶USDT、DAI、RAI穩定幣交易

延伸閱讀:為什麼USDT從未公布審計報告?Tether:四大會計事務所都不敢合作..

以下彙整關於 USDT 近期重點新聞

。2024-05-09
分析師警告:Ethena的美元穩定幣USDe可能會擾亂USDT和USDC市場

一分析師發出警告,合成美元穩定幣協議 Ethena 的 USDe 可能會擾亂穩定幣市場,並且存在脫鉤風險。

。2024-04-25
USDT恐被封殺!標普全球:美國最新穩定幣法獨厚銀行,Tether將被踢出

美國參議員 Kirsten Gillibrand 和 Cynthia Lummis 在提出最新的穩定幣法案《Lummis-Gillibrand 穩定幣支付法案》,S&P Global 分析指出,將鼓勵更多銀行參與穩定幣市場,並可能削弱 Tether 在全球穩定幣市場中的主導地位。

。2024-04-09
Tether去年大賺62億美元!USDT淨利潤堪比高盛、Morgan Stanley,但員工數不到1%

Bitwise 總裁 Teddy Fusaro 引用 Maelstrom 的數據指出,Tether 在去年實現了 62 億美元的淨利潤,相當於高盛淨利潤的 78%、以及摩根士丹利的 72%。然而 Tether 的員工人數僅約 100 人,不到高盛和摩根士丹利的員工人數 1%。

。2023-10-30
USDT霸佔巴西8成加密貨幣交易量;Chainalysis:穩定幣正逃離美國監管

巴西聯邦稅務局發布報告,點名美元穩定幣 USDT 近年在該國交易量快速飆漲,僅在 2023 年就佔整體加密貨幣交易量高達 8 成;而 Chainalysis 則指出,穩定幣活動越來越多地透過未在美國獲得許可的實體進行,恐導致美國失去對穩定幣市場監管的絕對優勢。

瀏覽更多關於 USDT 的相關報導

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