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XREX 執行長黃耀文發表「承諾合規」公開信:秉持 FATF 反洗錢標準,致力提供普惠金融

台灣金融科技公司 XREX 近日透過公開信宣佈,已與 TRISA、 Mastercard 旗下的 CipherTrace 等多家反洗錢組織合作,確保達成國際反洗錢金融行動特別工作組(FATF)最新的反洗錢標準、推進全球普惠金融。今年 10 月 FATF 公布的最新版加密監管指南,也暗示未來去中心化金融(DeFi)、NFT、DAO 等新領域可能將納入監管。
(前情提要:FATF「虛擬資產監管指南」新版出爐!釐清 VASP 定義、Defi 和 NFT 恐納入監管)

 

本月 13 日,台灣金融科技公司 XREX 執行長黃耀文 (Wayne Huang)首次署名發布一封公開信,向市場宣告諸多好消息。

據了解,XREX 是一家推進新興市場普惠金融、利用區塊鏈技術提供數位貨幣與法定貨幣服務的金融科技公司,致力於在合法合規的框架下,提供一個安全、透明且共有的金融體系。

今年中旬,XREX 剛完成新台幣 4.7 億元的 Pre-A 輪融資。由中華開發領投,其他投資人則橫跨美國、加拿大、德國、日本、新加坡等國,包含軟銀 SBI Holdings 的子公司SBI Investment、Global Founders Capital、ThreeD Capital、玉山創投、精誠資訊、萬豐資本、AppWorks…等。

XREX 執行長的公開信提到:做為一個「提供法幣與加密貨幣服務」的交易所,XREX 已率先遵循 FATF 國際轉帳規則;同時,為了強化反洗錢機制,XREX 已加入 Travel Rule Information Sharing Alliance (TRISA,金流移轉資訊共享聯盟) 並與 Mastercard 旗下的 CipherTrace 結盟,整合其合規工具 Traveler 與其他交易所互換交易雙方資訊,以達成 FATF 最新的反洗錢標準、展現 XREX 對全球使用者的安全承諾。

XREX 執行長公開信|來源:XREX 官網

FATF 10 月底公布最新版加密監管指南

國際反洗錢金融行動特別工作組(FATF)是全球打擊洗錢最重要的國際組織之一,協調 39 個國家 / 地區超過 200 成員之間的金融交易標準;雖然該組織的指導方針不具強制法律效力,但 FATF 提出的指導方針將影響各國政府的監管制定。

2019 年,FATF 首次發布《加密資產指南草案》,呼籲加密貨幣交易所和錢包商等虛擬資產服務提供商(VASP)應滿足傳統金融機構的標準;在後續修改中,建議 VASP 只要經手 1,000 元美金或歐元以上的交易時,就必須提供交易雙方的資料,包括姓名、帳號、居住地址、以及個人身分證明。

今年 10 月底,FATF 公布的最新版加密監管指南,甚至暗示未來去中心化金融(DeFi)、NFT、DAO 等新領域也將納入監管,並期許各國家和私部門能遵循 FATF 制定的標準。

而以台灣的狀況來說,金管會於已於今年五月通過虛擬通貨平台防洗錢草案,七月正式實施,包括交易所、虛擬通貨間交換與移轉、提供保管與管理工具、參與及提供虛擬通貨發行或銷售之相關金融服務,都必須要落實認識客戶(know your customer, KYC)與洗錢防制之義務,執行身份驗證、實地查核、交易監控與通報。

FATF 開會畫面

提供新興市場法幣出入金管道

除了遵守 FATF 的國際轉帳規定,XREX 也與全球金融服務商結盟合作,提供用戶穩健且安全的法幣出入金管道。例如提供美金與印度貨幣(盧比)的出入金,以解決新興市場的美金稀缺問題;同時,XREX 也正在申請加拿大與新加坡的執照,進一步為用戶提供跨境支付、匯款與虛擬資產的相關服務。

執行長黃耀文曾在官方文章中表示:

我們之所以切身感受新興市場痛點,是因為許多 XREX 團隊成員都曾在發展中國家生活、工作,看見當地跨境金流商沒有取得美元的安全管道而痛苦掙扎。

我們深知,區塊鏈技術的最佳應用在於推進全球普惠金融,這也正是XREX的願景與使命。

XREX 團隊照片

使用區塊鏈防洗錢機制 CipherTrace

XREX 使用美國矽谷的區塊鏈防洗錢機制 CipherTrace,一方面可以自動分析金流風險,一方面對於高風險指數的金流,該公司的反洗錢分析師,也可以用很直覺的方式,搜尋並了解一個加密貨幣平台(或錢包)的風險層級,並進一步分析出各平台的資金流向及分類。

目前 CipherTrace 的資料庫中,已經累積超過 80 個國家的 850 家數位資產服務商的數據與資料,包括著名的交易所幣安、Kraken、Coinbase、FTX等等,也涵蓋錢包服務供應商、比特幣 ATM 等服務商。

全球防治洗錢每年花費最高達 2 兆美元

目前,打擊金融犯罪可以分為三大方向:打擊資助恐怖主義、洗錢防制與實名制

據數據分析機構 SAS 今年 8 月所發布的反洗錢技術研究顯示,光是美國銀行業每年在反洗錢合規的成本就高達 250 億美元;反洗錢專家協會(ACAMS)調查旗下會員所屬組織偵測洗錢活動的成本,則估計每年佔全球 GDP 2% 到 5%,花費預估最多高達 2 兆美元。

在這些領域,XREX 已與國際反洗錢服務商結盟,建立技術夥伴合作,包括 CipherTrace、TRM Labs、TRISA 與 Crypto Defenders Alliance (CDA,數位貨幣捍衛者聯盟) 等等。黃耀文在公開信中寫道:

XREX 是一家受監管的加密貨幣平台,我們相信遵守最高國際標準是我們的責任,也才能確保一個安全、透明且共有的金融體系,讓所有人都有權力參與全球經濟,達到普惠金融。

因此,我想重申,XREX 平台拒絕服務任何不法之徒。

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